เมื่อกำหนดเป้าหมายในการดำเนินชีวิตของตนเองแล้ว   ก่อนที่จะเริ่มลงมือจัดทำแผน
                    อย่างเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อให้แผนทางการเงินที่จะจัดทำเป็นแผนที่ดี    สามารถนำไป
                    ปฏิบัติได้จริงและมีประสิทธิภาพ คือนำเราไปสู่เป้าหมายชีวิตตามที่ต้องการได้นั้น เราจะต้อง
                    ศึกษา    เพื่อทำความเข้าใจกับข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการนำมาใช้ในการวางแผนทางการเงิน
                    เสียก่อน ซึ่งข้อมูลสำคัญที่เราควรทำการศึกษาให้เข้าใจ  ได้แก่ ช่วงอายุ  ประเภทของ
                    รายได้ และรายจ่าย 

                           ช่วงอายุ : เป็นข้อมูลสำคัญประการหนึ่งที่เราต้องทำการศึกษาทำความเข้าใจ เนื่องจาก
                                       ช่วงอายุจะมีความสัมพันธ์กับความสามารถในการหารายได้ของบุคคล เพราะ
                                       หากพิจารณาจะเห็นว่าในชีวิตการทำงานของบุคคลหนึ่ง ในแต่ละช่วงก็จะมี
                                       ความสามารถในการหารายได้แตกต่างกัน ซึ่งโดยทั่วไปเราอาจแบ่งช่วงอายุ
                                       ออกเป็น 3 ช่วง ได้แก่
                                       1. ช่วงเริ่มทำงาน จะเป็นช่วงของการเก็บเกี่ยวประสบการณ์ เพื่อพัฒนาทักษะ
                                           ความรู้ ให้เกิดความชำนาญ ช่วงนี้จะเป็นช่วงที่โดยปกติทั่วไปจะมีความ
                                           สามารถในการหารายได้น้อย และก็มักจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตามประสบการณ์
                                          ในการทำงาน และตำแหน่งหน้าที่การทำงานที่สูงขึ้น
                                       2. ช่วงที่มีรายได้สูงกว่ารายจ่าย เป็นช่วงที่บุคคลมีหน้าที่การทำงานที่มั่นคง
                                           ขึ้น จึงเป็นช่วงที่ทำให้บุคคลมีความสามารถในการหารายได้สูงที่สุด และ
                                           มีเงินเหลือสำหรับการนำไปลงทุนหาผลประโยชน์ได้มากขึ้นหลั
                                       3. ช่วงหลังเกษียณ เป็นช่วงที่ระดับความสามารถในการหารายได้จากการ
                                           ทำงานต่ำที่สุด หรือบางคนก็อาจจะไม่มีรายได้เลย
                         ***จะเห็นว่าการแบ่งช่วงอายุในที่นี้ ไม่ได้คำนึงถึงอายุของบุคคล แต่เป็นการแบ่งช่วง
                               ตามระดับความสามารถในการหารายได้ของบุคคล    ดังนั้น หากเราสามารถเริ่มต้น
                               ชีวิตการทำงานได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งเป็นผลดีต่อระดับความสามารถในการหารายได้
                               และความมั่นคงทางการเงินมากเท่านั้น
                        
                         รายได้  : การศึกษาทำความเข้าใจถึงแหล่งที่มาของรายได้ จะทำให้ในการวางแผนทาง
                                     การเงินของบุคคลละเอียด และได้ข้อมูลทำหรับการจัดทำแผนครบถ้วน 
                                     โดยทั่วไปอาจแบ่งแหล่งทีมาของรายได้ ได้ดังนี้
                                      1. เงินเดือน และโบนัส
                                      2. รายได้จากการเป็นเจ้าของกิจการ
                                      3. รายได้จากการมีทรัพย์สินให้เช่า
                                      4. รายได้จากแหล่งอื่น ๆ เช่น การนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์ จะได้
                                          รับรายได้ในรูปของดอกเบี้ย เงินปันผล หรือกำไรจากการขาย ฯลฯ
                                          รายได้จากการประกอบอาชีพเสริมนอกเวลาการทำงานประจำ
                        
                         รายจ่าย : เราอาจแบ่งประเภทของรายจ่ายของบุคคล ได้ดังนี้
                                     1. เงินออม หากเริ่มต้นวางแผนทางการเงิน เงินออมจะถือเป็นเงินส่วนแรกที่จะ
                                         ต้องหักออกจากรายได้
                                     2. ค่าใช้จ่ายเพื่อการอุปโภคบริโภค ถือเป็นรายจ่ายส่วนใหญ่ของบุคคล
                                     3. ภาระหนี้สิน เป็นภาระผูกพันทางการเงินที่เกิดขึ้นในอดีตและเป็นรายจ่ายใน
                                         ปัจจุบัน
                                     4. ค่าประกันภัย เป็นรายจ่ายเพื่อแบ่งเบาภาระหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน
                                        หรือเป็นรายจ่ายเพื่อความมั่นคงในอนาคตที่ควรต้องนำมาพิจารณาในการ
                                        วางแผนทางการเงินของบุคคลในยุคปัจจุบัน
                                     5. เงินสำหรับแผนการในอนาคต แผนการในอนาคตของบุคคลมักแตกต่างกันไป
                                         ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานะของแต่ละบุคคล ดังนั้นหากเรามีแผนการใน
                                         ในอนาคต ก็ควรจะจัดสรรเงินสำหรับแผนการในอนาคตไว้ด้วย